Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 507 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 822,79 € | 31 822,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 433 € / mois | 90 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 600 € | 7 028 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 688 € | 6 670 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 507 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 672,81 € | 271 200,67 € | 6 396 827,19 € |
| Année 2 | 115 411,59 € | 266 461,89 € | 6 281 415,60 € |
| Année 3 | 120 353,29 € | 261 520,19 € | 6 161 062,31 € |
| Année 4 | 125 506,57 € | 256 366,91 € | 6 035 555,74 € |
| Année 5 | 130 880,51 € | 250 992,97 € | 5 904 675,23 € |
| Année 6 | 136 484,57 € | 245 388,91 € | 5 768 190,66 € |
| Année 7 | 142 328,56 € | 239 544,92 € | 5 625 862,10 € |
| Année 8 | 148 422,79 € | 233 450,69 € | 5 477 439,31 € |
| Année 9 | 154 777,93 € | 227 095,55 € | 5 322 661,38 € |
| Année 10 | 161 405,24 € | 220 468,24 € | 5 161 256,14 € |
| Année 11 | 168 316,27 € | 213 557,21 € | 4 992 939,87 € |
| Année 12 | 175 523,28 € | 206 350,20 € | 4 817 416,59 € |
| Année 13 | 183 038,80 € | 198 834,68 € | 4 634 377,79 € |
| Année 14 | 190 876,19 € | 190 997,29 € | 4 443 501,60 € |
| Année 15 | 199 049,10 € | 182 824,38 € | 4 244 452,50 € |
| Année 16 | 207 572,00 € | 174 301,48 € | 4 036 880,50 € |
| Année 17 | 216 459,79 € | 165 413,69 € | 3 820 420,71 € |
| Année 18 | 225 728,20 € | 156 145,28 € | 3 594 692,51 € |
| Année 19 | 235 393,42 € | 146 480,06 € | 3 359 299,09 € |
| Année 20 | 245 472,49 € | 136 400,99 € | 3 113 826,60 € |
| Année 21 | 255 983,13 € | 125 890,35 € | 2 857 843,47 € |
| Année 22 | 266 943,82 € | 114 929,66 € | 2 590 899,65 € |
| Année 23 | 278 373,81 € | 103 499,67 € | 2 312 525,84 € |
| Année 24 | 290 293,24 € | 91 580,24 € | 2 022 232,60 € |
| Année 25 | 302 723,01 € | 79 150,47 € | 1 719 509,59 € |
| Année 26 | 315 685,00 € | 66 188,48 € | 1 403 824,59 € |
| Année 27 | 329 202,02 € | 52 671,46 € | 1 074 622,57 € |
| Année 28 | 343 297,80 € | 38 575,68 € | 731 324,77 € |
| Année 29 | 357 997,10 € | 23 876,38 € | 373 327,67 € |
| Année 30 | 373 327,67 € | 8 547,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 507 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 922 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.