Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 333,78 € | 31 333,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 951 € / mois | 89 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 600 € | 6 920 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 188 € | 6 567 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 972,20 € | 267 033,16 € | 6 298 527,80 € |
| Année 2 | 113 638,16 € | 262 367,20 € | 6 184 889,64 € |
| Année 3 | 118 503,92 € | 257 501,44 € | 6 066 385,72 € |
| Année 4 | 123 578,02 € | 252 427,34 € | 5 942 807,70 € |
| Année 5 | 128 869,38 € | 247 135,98 € | 5 813 938,32 € |
| Année 6 | 134 387,33 € | 241 618,03 € | 5 679 550,99 € |
| Année 7 | 140 141,52 € | 235 863,84 € | 5 539 409,47 € |
| Année 8 | 146 142,11 € | 229 863,25 € | 5 393 267,36 € |
| Année 9 | 152 399,59 € | 223 605,77 € | 5 240 867,77 € |
| Année 10 | 158 925,07 € | 217 080,29 € | 5 081 942,70 € |
| Année 11 | 165 729,92 € | 210 275,44 € | 4 916 212,78 € |
| Année 12 | 172 826,14 € | 203 179,22 € | 4 743 386,64 € |
| Année 13 | 180 226,22 € | 195 779,14 € | 4 563 160,42 € |
| Année 14 | 187 943,13 € | 188 062,23 € | 4 375 217,29 € |
| Année 15 | 195 990,50 € | 180 014,86 € | 4 179 226,79 € |
| Année 16 | 204 382,43 € | 171 622,93 € | 3 974 844,36 € |
| Année 17 | 213 133,65 € | 162 871,71 € | 3 761 710,71 € |
| Année 18 | 222 259,61 € | 153 745,75 € | 3 539 451,10 € |
| Année 19 | 231 776,32 € | 144 229,04 € | 3 307 674,78 € |
| Année 20 | 241 700,53 € | 134 304,83 € | 3 065 974,25 € |
| Année 21 | 252 049,66 € | 123 955,70 € | 2 813 924,59 € |
| Année 22 | 262 841,95 € | 113 163,41 € | 2 551 082,64 € |
| Année 23 | 274 096,30 € | 101 909,06 € | 2 276 986,34 € |
| Année 24 | 285 832,55 € | 90 172,81 € | 1 991 153,79 € |
| Année 25 | 298 071,32 € | 77 934,04 € | 1 693 082,47 € |
| Année 26 | 310 834,16 € | 65 171,20 € | 1 382 248,31 € |
| Année 27 | 324 143,47 € | 51 861,89 € | 1 058 104,84 € |
| Année 28 | 338 022,63 € | 37 982,73 € | 720 082,21 € |
| Année 29 | 352 496,08 € | 23 509,28 € | 367 586,13 € |
| Année 30 | 367 586,13 € | 8 416,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 525 €.