Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 089,27 € | 31 089,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 210 € / mois | 88 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 600 € | 6 866 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 938 € | 6 516 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 121,82 € | 264 949,42 € | 6 249 378,18 € |
| Année 2 | 112 751,38 € | 260 319,86 € | 6 136 626,80 € |
| Année 3 | 117 579,18 € | 255 492,06 € | 6 019 047,62 € |
| Année 4 | 122 613,68 € | 250 457,56 € | 5 896 433,94 € |
| Année 5 | 127 863,76 € | 245 207,48 € | 5 768 570,18 € |
| Année 6 | 133 338,63 € | 239 732,61 € | 5 635 231,55 € |
| Année 7 | 139 047,92 € | 234 023,32 € | 5 496 183,63 € |
| Année 8 | 145 001,67 € | 228 069,57 € | 5 351 181,96 € |
| Année 9 | 151 210,36 € | 221 860,88 € | 5 199 971,60 € |
| Année 10 | 157 684,89 € | 215 386,35 € | 5 042 286,71 € |
| Année 11 | 164 436,63 € | 208 634,61 € | 4 877 850,08 € |
| Année 12 | 171 477,47 € | 201 593,77 € | 4 706 372,61 € |
| Année 13 | 178 819,81 € | 194 251,43 € | 4 527 552,80 € |
| Année 14 | 186 476,54 € | 186 594,70 € | 4 341 076,26 € |
| Année 15 | 194 461,08 € | 178 610,16 € | 4 146 615,18 € |
| Année 16 | 202 787,50 € | 170 283,74 € | 3 943 827,68 € |
| Année 17 | 211 470,47 € | 161 600,77 € | 3 732 357,21 € |
| Année 18 | 220 525,19 € | 152 546,05 € | 3 511 832,02 € |
| Année 19 | 229 967,65 € | 143 103,59 € | 3 281 864,37 € |
| Année 20 | 239 814,40 € | 133 256,84 € | 3 042 049,97 € |
| Année 21 | 250 082,78 € | 122 988,46 € | 2 791 967,19 € |
| Année 22 | 260 790,84 € | 112 280,40 € | 2 531 176,35 € |
| Année 23 | 271 957,39 € | 101 113,85 € | 2 259 218,96 € |
| Année 24 | 283 602,05 € | 89 469,19 € | 1 975 616,91 € |
| Année 25 | 295 745,32 € | 77 325,92 € | 1 679 871,59 € |
| Année 26 | 308 408,56 € | 64 662,68 € | 1 371 463,03 € |
| Année 27 | 321 614,00 € | 51 457,24 € | 1 049 849,03 € |
| Année 28 | 335 384,86 € | 37 686,38 € | 714 464,17 € |
| Année 29 | 349 745,38 € | 23 325,86 € | 364 718,79 € |
| Année 30 | 364 718,79 € | 8 350,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.