Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 685,89 € | 32 685,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 048 € / mois | 93 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 600 € | 6 866 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 938 € | 6 516 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 357 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 496,02 € | 235 734,66 € | 6 201 003,98 € |
| Année 2 | 162 466,55 € | 229 764,13 € | 6 038 537,43 € |
| Année 3 | 168 664,85 € | 223 565,83 € | 5 869 872,58 € |
| Année 4 | 175 099,65 € | 217 131,03 € | 5 694 772,93 € |
| Année 5 | 181 779,91 € | 210 450,77 € | 5 512 993,02 € |
| Année 6 | 188 715,05 € | 203 515,63 € | 5 324 277,97 € |
| Année 7 | 195 914,79 € | 196 315,89 € | 5 128 363,18 € |
| Année 8 | 203 389,19 € | 188 841,49 € | 4 924 973,99 € |
| Année 9 | 211 148,74 € | 181 081,94 € | 4 713 825,25 € |
| Année 10 | 219 204,34 € | 173 026,34 € | 4 494 620,91 € |
| Année 11 | 227 567,28 € | 164 663,40 € | 4 267 053,63 € |
| Année 12 | 236 249,26 € | 155 981,42 € | 4 030 804,37 € |
| Année 13 | 245 262,47 € | 146 968,21 € | 3 785 541,90 € |
| Année 14 | 254 619,56 € | 137 611,12 € | 3 530 922,34 € |
| Année 15 | 264 333,62 € | 127 897,06 € | 3 266 588,72 € |
| Année 16 | 274 418,29 € | 117 812,39 € | 2 992 170,43 € |
| Année 17 | 284 887,70 € | 107 342,98 € | 2 707 282,73 € |
| Année 18 | 295 756,54 € | 96 474,14 € | 2 411 526,19 € |
| Année 19 | 307 040,02 € | 85 190,66 € | 2 104 486,17 € |
| Année 20 | 318 754,00 € | 73 476,68 € | 1 785 732,17 € |
| Année 21 | 330 914,88 € | 61 315,80 € | 1 454 817,29 € |
| Année 22 | 343 539,70 € | 48 690,98 € | 1 111 277,59 € |
| Année 23 | 356 646,18 € | 35 584,50 € | 754 631,41 € |
| Année 24 | 370 252,70 € | 21 977,98 € | 384 378,71 € |
| Année 25 | 384 378,71 € | 7 852,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.