Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 457 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 200,02 € | 33 200,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 606 € / mois | 94 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 600 € | 6 974 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 438 € | 6 618 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 457 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 957,61 € | 239 442,63 € | 6 298 542,39 € |
| Année 2 | 165 022,04 € | 233 378,20 € | 6 133 520,35 € |
| Année 3 | 171 317,85 € | 227 082,39 € | 5 962 202,50 € |
| Année 4 | 177 853,85 € | 220 546,39 € | 5 784 348,65 € |
| Année 5 | 184 639,20 € | 213 761,04 € | 5 599 709,45 € |
| Année 6 | 191 683,41 € | 206 716,83 € | 5 408 026,04 € |
| Année 7 | 198 996,39 € | 199 403,85 € | 5 209 029,65 € |
| Année 8 | 206 588,36 € | 191 811,88 € | 5 002 441,29 € |
| Année 9 | 214 469,97 € | 183 930,27 € | 4 787 971,32 € |
| Année 10 | 222 652,29 € | 175 747,95 € | 4 565 319,03 € |
| Année 11 | 231 146,75 € | 167 253,49 € | 4 334 172,28 € |
| Année 12 | 239 965,29 € | 158 434,95 € | 4 094 206,99 € |
| Année 13 | 249 120,28 € | 149 279,96 € | 3 845 086,71 € |
| Année 14 | 258 624,54 € | 139 775,70 € | 3 586 462,17 € |
| Année 15 | 268 491,42 € | 129 908,82 € | 3 317 970,75 € |
| Année 16 | 278 734,70 € | 119 665,54 € | 3 039 236,05 € |
| Année 17 | 289 368,79 € | 109 031,45 € | 2 749 867,26 € |
| Année 18 | 300 408,57 € | 97 991,67 € | 2 449 458,69 € |
| Année 19 | 311 869,56 € | 86 530,68 € | 2 137 589,13 € |
| Année 20 | 323 767,79 € | 74 632,45 € | 1 813 821,34 € |
| Année 21 | 336 119,95 € | 62 280,29 € | 1 477 701,39 € |
| Année 22 | 348 943,34 € | 49 456,90 € | 1 128 758,05 € |
| Année 23 | 362 255,99 € | 36 144,25 € | 766 502,06 € |
| Année 24 | 376 076,52 € | 22 323,72 € | 390 425,54 € |
| Année 25 | 390 425,54 € | 7 975,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 457 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 857 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.