Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 714,15 € | 33 714,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 164 € / mois | 96 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 600 € | 7 082 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 938 € | 6 721 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 557 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 419,19 € | 243 150,61 € | 6 396 080,81 € |
| Année 2 | 167 577,52 € | 236 992,28 € | 6 228 503,29 € |
| Année 3 | 173 970,85 € | 230 598,95 € | 6 054 532,44 € |
| Année 4 | 180 608,06 € | 223 961,74 € | 5 873 924,38 € |
| Année 5 | 187 498,47 € | 217 071,33 € | 5 686 425,91 € |
| Année 6 | 194 651,80 € | 209 918,00 € | 5 491 774,11 € |
| Année 7 | 202 078,01 € | 202 491,79 € | 5 289 696,10 € |
| Année 8 | 209 787,54 € | 194 782,26 € | 5 079 908,56 € |
| Année 9 | 217 791,21 € | 186 778,59 € | 4 862 117,35 € |
| Année 10 | 226 100,22 € | 178 469,58 € | 4 636 017,13 € |
| Année 11 | 234 726,24 € | 169 843,56 € | 4 401 290,89 € |
| Année 12 | 243 681,35 € | 160 888,45 € | 4 157 609,54 € |
| Année 13 | 252 978,11 € | 151 591,69 € | 3 904 631,43 € |
| Année 14 | 262 629,54 € | 141 940,26 € | 3 642 001,89 € |
| Année 15 | 272 649,20 € | 131 920,60 € | 3 369 352,69 € |
| Année 16 | 283 051,14 € | 121 518,66 € | 3 086 301,55 € |
| Année 17 | 293 849,90 € | 110 719,90 € | 2 792 451,65 € |
| Année 18 | 305 060,66 € | 99 509,14 € | 2 487 390,99 € |
| Année 19 | 316 699,10 € | 87 870,70 € | 2 170 691,89 € |
| Année 20 | 328 781,59 € | 75 788,21 € | 1 841 910,30 € |
| Année 21 | 341 325,04 € | 63 244,76 € | 1 500 585,26 € |
| Année 22 | 354 347,03 € | 50 222,77 € | 1 146 238,23 € |
| Année 23 | 367 865,84 € | 36 703,96 € | 778 372,39 € |
| Année 24 | 381 900,37 € | 22 669,43 € | 396 472,02 € |
| Année 25 | 396 472,02 € | 8 099,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.