Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 136,46 € | 47 136,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 838 € / mois | 134 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 600 € | 7 082 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 938 € | 6 721 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 362,55 € | 229 274,97 € | 6 221 137,45 € |
| Année 2 | 348 603,90 € | 217 033,62 € | 5 872 533,55 € |
| Année 3 | 361 290,73 € | 204 346,79 € | 5 511 242,82 € |
| Année 4 | 374 439,31 € | 191 198,21 € | 5 136 803,51 € |
| Année 5 | 388 066,39 € | 177 571,13 € | 4 748 737,12 € |
| Année 6 | 402 189,39 € | 163 448,13 € | 4 346 547,73 € |
| Année 7 | 416 826,41 € | 148 811,11 € | 3 929 721,32 € |
| Année 8 | 431 996,07 € | 133 641,45 € | 3 497 725,25 € |
| Année 9 | 447 717,85 € | 117 919,67 € | 3 050 007,40 € |
| Année 10 | 464 011,79 € | 101 625,73 € | 2 585 995,61 € |
| Année 11 | 480 898,69 € | 84 738,83 € | 2 105 096,92 € |
| Année 12 | 498 400,18 € | 67 237,34 € | 1 606 696,74 € |
| Année 13 | 516 538,61 € | 49 098,91 € | 1 090 158,13 € |
| Année 14 | 535 337,16 € | 30 300,36 € | 554 820,97 € |
| Année 15 | 554 820,97 € | 10 817,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 524 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 655 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.