Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 557 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 640,19 € | 38 640,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 091 € / mois | 110 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 600 € | 7 082 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 938 € | 6 721 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 557 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 155,46 € | 237 526,82 € | 6 331 344,54 € |
| Année 2 | 234 619,81 € | 229 062,47 € | 6 096 724,73 € |
| Année 3 | 243 400,94 € | 220 281,34 € | 5 853 323,79 € |
| Année 4 | 252 510,73 € | 211 171,55 € | 5 600 813,06 € |
| Année 5 | 261 961,45 € | 201 720,83 € | 5 338 851,61 € |
| Année 6 | 271 765,91 € | 191 916,37 € | 5 067 085,70 € |
| Année 7 | 281 937,33 € | 181 744,95 € | 4 785 148,37 € |
| Année 8 | 292 489,41 € | 171 192,87 € | 4 492 658,96 € |
| Année 9 | 303 436,44 € | 160 245,84 € | 4 189 222,52 € |
| Année 10 | 314 793,19 € | 148 889,09 € | 3 874 429,33 € |
| Année 11 | 326 574,98 € | 137 107,30 € | 3 547 854,35 € |
| Année 12 | 338 797,73 € | 124 884,55 € | 3 209 056,62 € |
| Année 13 | 351 477,94 € | 112 204,34 € | 2 857 578,68 € |
| Année 14 | 364 632,72 € | 99 049,56 € | 2 492 945,96 € |
| Année 15 | 378 279,88 € | 85 402,40 € | 2 114 666,08 € |
| Année 16 | 392 437,76 € | 71 244,52 € | 1 722 228,32 € |
| Année 17 | 407 125,56 € | 56 556,72 € | 1 315 102,76 € |
| Année 18 | 422 363,10 € | 41 319,18 € | 892 739,66 € |
| Année 19 | 438 170,93 € | 25 511,35 € | 454 568,73 € |
| Année 20 | 454 568,73 € | 9 111,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 557 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 690 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.