Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 229,44 € | 39 229,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 877 € / mois | 112 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 600 € | 7 190 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 438 € | 6 823 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 604,25 € | 241 149,03 € | 6 427 895,75 € |
| Année 2 | 238 197,68 € | 232 555,60 € | 6 189 698,07 € |
| Année 3 | 247 112,71 € | 223 640,57 € | 5 942 585,36 € |
| Année 4 | 256 361,42 € | 214 391,86 € | 5 686 223,94 € |
| Année 5 | 265 956,28 € | 204 797,00 € | 5 420 267,66 € |
| Année 6 | 275 910,25 € | 194 843,03 € | 5 144 357,41 € |
| Année 7 | 286 236,75 € | 184 516,53 € | 4 858 120,66 € |
| Année 8 | 296 949,76 € | 173 803,52 € | 4 561 170,90 € |
| Année 9 | 308 063,72 € | 162 689,56 € | 4 253 107,18 € |
| Année 10 | 319 593,66 € | 151 159,62 € | 3 933 513,52 € |
| Année 11 | 331 555,13 € | 139 198,15 € | 3 601 958,39 € |
| Année 12 | 343 964,24 € | 126 789,04 € | 3 257 994,15 € |
| Année 13 | 356 837,84 € | 113 915,44 € | 2 901 156,31 € |
| Année 14 | 370 193,24 € | 100 560,04 € | 2 530 963,07 € |
| Année 15 | 384 048,48 € | 86 704,80 € | 2 146 914,59 € |
| Année 16 | 398 422,29 € | 72 330,99 € | 1 748 492,30 € |
| Année 17 | 413 334,09 € | 57 419,19 € | 1 335 158,21 € |
| Année 18 | 428 803,97 € | 41 949,31 € | 906 354,24 € |
| Année 19 | 444 852,84 € | 25 900,44 € | 461 501,40 € |
| Année 20 | 461 501,40 € | 9 250,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 657 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 084 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.