Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 524,06 € | 39 524,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 770 € / mois | 112 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 600 € | 7 244 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 688 € | 6 875 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 328,58 € | 242 960,14 € | 6 476 171,42 € |
| Année 2 | 239 986,52 € | 234 302,20 € | 6 236 184,90 € |
| Année 3 | 248 968,52 € | 225 320,20 € | 5 987 216,38 € |
| Année 4 | 258 286,68 € | 216 002,04 € | 5 728 929,70 € |
| Année 5 | 267 953,61 € | 206 335,11 € | 5 460 976,09 € |
| Année 6 | 277 982,33 € | 196 306,39 € | 5 182 993,76 € |
| Année 7 | 288 386,40 € | 185 902,32 € | 4 894 607,36 € |
| Année 8 | 299 179,84 € | 175 108,88 € | 4 595 427,52 € |
| Année 9 | 310 377,28 € | 163 911,44 € | 4 285 050,24 € |
| Année 10 | 321 993,81 € | 152 294,91 € | 3 963 056,43 € |
| Année 11 | 334 045,08 € | 140 243,64 € | 3 629 011,35 € |
| Année 12 | 346 547,43 € | 127 741,29 € | 3 282 463,92 € |
| Année 13 | 359 517,68 € | 114 771,04 € | 2 922 946,24 € |
| Année 14 | 372 973,37 € | 101 315,35 € | 2 549 972,87 € |
| Année 15 | 386 932,68 € | 87 356,04 € | 2 163 040,19 € |
| Année 16 | 401 414,46 € | 72 874,26 € | 1 761 625,73 € |
| Année 17 | 416 438,20 € | 57 850,52 € | 1 345 187,53 € |
| Année 18 | 432 024,30 € | 42 264,42 € | 913 163,23 € |
| Année 19 | 448 193,71 € | 26 095,01 € | 464 969,52 € |
| Année 20 | 464 969,52 € | 9 320,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 707 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.