Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 214,69 € | 48 214,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 105 € / mois | 137 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 600 € | 7 244 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 688 € | 6 875 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 056,74 € | 234 519,54 € | 6 363 443,26 € |
| Année 2 | 356 578,12 € | 221 998,16 € | 6 006 865,14 € |
| Année 3 | 369 555,16 € | 209 021,12 € | 5 637 309,98 € |
| Année 4 | 383 004,48 € | 195 571,80 € | 5 254 305,50 € |
| Année 5 | 396 943,30 € | 181 632,98 € | 4 857 362,20 € |
| Année 6 | 411 389,36 € | 167 186,92 € | 4 445 972,84 € |
| Année 7 | 426 361,18 € | 152 215,10 € | 4 019 611,66 € |
| Année 8 | 441 877,87 € | 136 698,41 € | 3 577 733,79 € |
| Année 9 | 457 959,27 € | 120 617,01 € | 3 119 774,52 € |
| Année 10 | 474 625,92 € | 103 950,36 € | 2 645 148,60 € |
| Année 11 | 491 899,10 € | 86 677,18 € | 2 153 249,50 € |
| Année 12 | 509 800,94 € | 68 775,34 € | 1 643 448,56 € |
| Année 13 | 528 354,28 € | 50 222,00 € | 1 115 094,28 € |
| Année 14 | 547 582,83 € | 30 993,45 € | 567 511,45 € |
| Année 15 | 567 511,45 € | 11 065,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 707 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 756 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 490 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.