Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 855,28 € | 47 855,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 016 € / mois | 136 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 600 € | 7 190 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 438 € | 6 823 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 492,01 € | 232 771,35 € | 6 316 007,99 € |
| Année 2 | 353 920,04 € | 220 343,32 € | 5 962 087,95 € |
| Année 3 | 366 800,34 € | 207 463,02 € | 5 595 287,61 € |
| Année 4 | 380 149,42 € | 194 113,94 € | 5 215 138,19 € |
| Année 5 | 393 984,32 € | 180 279,04 € | 4 821 153,87 € |
| Année 6 | 408 322,71 € | 165 940,65 € | 4 412 831,16 € |
| Année 7 | 423 182,91 € | 151 080,45 € | 3 989 648,25 € |
| Année 8 | 438 583,95 € | 135 679,41 € | 3 551 064,30 € |
| Année 9 | 454 545,46 € | 119 717,90 € | 3 096 518,84 € |
| Année 10 | 471 087,86 € | 103 175,50 € | 2 625 430,98 € |
| Année 11 | 488 232,31 € | 86 031,05 € | 2 137 198,67 € |
| Année 12 | 506 000,69 € | 68 262,67 € | 1 631 197,98 € |
| Année 13 | 524 415,72 € | 49 847,64 € | 1 106 782,26 € |
| Année 14 | 543 500,93 € | 30 762,43 € | 563 281,33 € |
| Année 15 | 563 281,33 € | 10 982,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 657 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 729 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.