Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 495,87 € | 47 495,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 927 € / mois | 135 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 600 € | 7 136 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 188 € | 6 772 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 927,28 € | 231 023,16 € | 6 268 572,72 € |
| Année 2 | 351 261,94 € | 218 688,50 € | 5 917 310,78 € |
| Année 3 | 364 045,55 € | 205 904,89 € | 5 553 265,23 € |
| Année 4 | 377 294,37 € | 192 656,07 € | 5 175 970,86 € |
| Année 5 | 391 025,35 € | 178 925,09 € | 4 784 945,51 € |
| Année 6 | 405 256,05 € | 164 694,39 € | 4 379 689,46 € |
| Année 7 | 420 004,64 € | 149 945,80 € | 3 959 684,82 € |
| Année 8 | 435 290,02 € | 134 660,42 € | 3 524 394,80 € |
| Année 9 | 451 131,66 € | 118 818,78 € | 3 073 263,14 € |
| Année 10 | 467 549,83 € | 102 400,61 € | 2 605 713,31 € |
| Année 11 | 484 565,49 € | 85 384,95 € | 2 121 147,82 € |
| Année 12 | 502 200,44 € | 67 750,00 € | 1 618 947,38 € |
| Année 13 | 520 477,15 € | 49 473,29 € | 1 098 470,23 € |
| Année 14 | 539 419,06 € | 30 531,38 € | 559 051,17 € |
| Année 15 | 559 051,17 € | 10 900,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 607 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.