Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 934,81 € | 38 934,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 984 € / mois | 111 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 600 € | 7 136 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 188 € | 6 772 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 879,81 € | 239 337,91 € | 6 379 620,19 € |
| Année 2 | 236 408,67 € | 230 809,05 € | 6 143 211,52 € |
| Année 3 | 245 256,75 € | 221 960,97 € | 5 897 954,77 € |
| Année 4 | 254 436,02 € | 212 781,70 € | 5 643 518,75 € |
| Année 5 | 263 958,81 € | 203 258,91 € | 5 379 559,94 € |
| Année 6 | 273 837,99 € | 193 379,73 € | 5 105 721,95 € |
| Année 7 | 284 086,96 € | 183 130,76 € | 4 821 634,99 € |
| Année 8 | 294 719,50 € | 172 498,22 € | 4 526 915,49 € |
| Année 9 | 305 750,00 € | 161 467,72 € | 4 221 165,49 € |
| Année 10 | 317 193,34 € | 150 024,38 € | 3 903 972,15 € |
| Année 11 | 329 064,95 € | 138 152,77 € | 3 574 907,20 € |
| Année 12 | 341 380,87 € | 125 836,85 € | 3 233 526,33 € |
| Année 13 | 354 157,79 € | 113 059,93 € | 2 879 368,54 € |
| Année 14 | 367 412,87 € | 99 804,85 € | 2 511 955,67 € |
| Année 15 | 381 164,08 € | 86 053,64 € | 2 130 791,59 € |
| Année 16 | 395 429,92 € | 71 787,80 € | 1 735 361,67 € |
| Année 17 | 410 229,71 € | 56 988,01 € | 1 325 131,96 € |
| Année 18 | 425 583,41 € | 41 634,31 € | 899 548,55 € |
| Année 19 | 441 511,75 € | 25 705,97 € | 458 036,80 € |
| Année 20 | 458 036,80 € | 9 181,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 607 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.