Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 113,32 € | 40 113,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 556 € / mois | 114 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 600 € | 7 352 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 188 € | 6 977 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 777,49 € | 246 582,35 € | 6 572 722,51 € |
| Année 2 | 243 564,51 € | 237 795,33 € | 6 329 158,00 € |
| Année 3 | 252 680,43 € | 228 679,41 € | 6 076 477,57 € |
| Année 4 | 262 137,54 € | 219 222,30 € | 5 814 340,03 € |
| Année 5 | 271 948,57 € | 209 411,27 € | 5 542 391,46 € |
| Année 6 | 282 126,80 € | 199 233,04 € | 5 260 264,66 € |
| Année 7 | 292 685,99 € | 188 673,85 € | 4 967 578,67 € |
| Année 8 | 303 640,39 € | 177 719,45 € | 4 663 938,28 € |
| Année 9 | 315 004,75 € | 166 355,09 € | 4 348 933,53 € |
| Année 10 | 326 794,44 € | 154 565,40 € | 4 022 139,09 € |
| Année 11 | 339 025,41 € | 142 334,43 € | 3 683 113,68 € |
| Année 12 | 351 714,13 € | 129 645,71 € | 3 331 399,55 € |
| Année 13 | 364 877,79 € | 116 482,05 € | 2 966 521,76 € |
| Année 14 | 378 534,08 € | 102 825,76 € | 2 587 987,68 € |
| Année 15 | 392 701,52 € | 88 658,32 € | 2 195 286,16 € |
| Année 16 | 407 399,19 € | 73 960,65 € | 1 787 886,97 € |
| Année 17 | 422 646,95 € | 58 712,89 € | 1 365 240,02 € |
| Année 18 | 438 465,38 € | 42 894,46 € | 926 774,64 € |
| Année 19 | 454 875,88 € | 26 483,96 € | 471 898,76 € |
| Année 20 | 471 898,76 € | 9 459,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 807 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.