Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 702,57 € | 40 702,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 341 € / mois | 116 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 600 € | 7 460 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 688 € | 7 080 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 226,25 € | 250 204,59 € | 6 669 273,75 € |
| Année 2 | 247 142,37 € | 241 288,47 € | 6 422 131,38 € |
| Année 3 | 256 392,20 € | 232 038,64 € | 6 165 739,18 € |
| Année 4 | 265 988,22 € | 222 442,62 € | 5 899 750,96 € |
| Année 5 | 275 943,38 € | 212 487,46 € | 5 623 807,58 € |
| Année 6 | 286 271,13 € | 202 159,71 € | 5 337 536,45 € |
| Année 7 | 296 985,41 € | 191 445,43 € | 5 040 551,04 € |
| Année 8 | 308 100,72 € | 180 330,12 € | 4 732 450,32 € |
| Année 9 | 319 632,03 € | 168 798,81 € | 4 412 818,29 € |
| Année 10 | 331 594,92 € | 156 835,92 € | 4 081 223,37 € |
| Année 11 | 344 005,56 € | 144 425,28 € | 3 737 217,81 € |
| Année 12 | 356 880,67 € | 131 550,17 € | 3 380 337,14 € |
| Année 13 | 370 237,68 € | 118 193,16 € | 3 010 099,46 € |
| Année 14 | 384 094,61 € | 104 336,23 € | 2 626 004,85 € |
| Année 15 | 398 470,14 € | 89 960,70 € | 2 227 534,71 € |
| Année 16 | 413 383,72 € | 75 047,12 € | 1 814 150,99 € |
| Année 17 | 428 855,45 € | 59 575,39 € | 1 385 295,54 € |
| Année 18 | 444 906,26 € | 43 524,58 € | 940 389,28 € |
| Année 19 | 461 557,81 € | 26 873,03 € | 478 831,47 € |
| Année 20 | 478 831,47 € | 9 598,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 293 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.