Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 291,82 € | 41 291,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 127 € / mois | 117 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 600 € | 7 568 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 188 € | 7 182 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 675,04 € | 253 826,80 € | 6 765 824,96 € |
| Année 2 | 250 720,25 € | 244 781,59 € | 6 515 104,71 € |
| Année 3 | 260 103,97 € | 235 397,87 € | 6 255 000,74 € |
| Année 4 | 269 838,90 € | 225 662,94 € | 5 985 161,84 € |
| Année 5 | 279 938,17 € | 215 563,67 € | 5 705 223,67 € |
| Année 6 | 290 415,43 € | 205 086,41 € | 5 414 808,24 € |
| Année 7 | 301 284,84 € | 194 217,00 € | 5 113 523,40 € |
| Année 8 | 312 561,09 € | 182 940,75 € | 4 800 962,31 € |
| Année 9 | 324 259,31 € | 171 242,53 € | 4 476 703,00 € |
| Année 10 | 336 395,39 € | 159 106,45 € | 4 140 307,61 € |
| Année 11 | 348 985,71 € | 146 516,13 € | 3 791 321,90 € |
| Année 12 | 362 047,21 € | 133 454,63 € | 3 429 274,69 € |
| Année 13 | 375 597,58 € | 119 904,26 € | 3 053 677,11 € |
| Année 14 | 389 655,10 € | 105 846,74 € | 2 664 022,01 € |
| Année 15 | 404 238,74 € | 91 263,10 € | 2 259 783,27 € |
| Année 16 | 419 368,22 € | 76 133,62 € | 1 840 415,05 € |
| Année 17 | 435 063,97 € | 60 437,87 € | 1 405 351,08 € |
| Année 18 | 451 347,14 € | 44 154,70 € | 954 003,94 € |
| Année 19 | 468 239,74 € | 27 262,10 € | 485 764,20 € |
| Année 20 | 485 764,20 € | 9 737,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 188 € (2,5%).