Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 267,88 € | 34 267,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 842 € / mois | 97 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 600 € | 7 568 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 188 € | 7 182 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 007 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 176,35 € | 292 038,21 € | 6 888 323,65 € |
| Année 2 | 124 279,24 € | 286 935,32 € | 6 764 044,41 € |
| Année 3 | 129 600,63 € | 281 613,93 € | 6 634 443,78 € |
| Année 4 | 135 149,85 € | 276 064,71 € | 6 499 293,93 € |
| Année 5 | 140 936,69 € | 270 277,87 € | 6 358 357,24 € |
| Année 6 | 146 971,33 € | 264 243,23 € | 6 211 385,91 € |
| Année 7 | 153 264,35 € | 257 950,21 € | 6 058 121,56 € |
| Année 8 | 159 826,82 € | 251 387,74 € | 5 898 294,74 € |
| Année 9 | 166 670,29 € | 244 544,27 € | 5 731 624,45 € |
| Année 10 | 173 806,78 € | 237 407,78 € | 5 557 817,67 € |
| Année 11 | 181 248,85 € | 229 965,71 € | 5 376 568,82 € |
| Année 12 | 189 009,56 € | 222 205,00 € | 5 187 559,26 € |
| Année 13 | 197 102,58 € | 214 111,98 € | 4 990 456,68 € |
| Année 14 | 205 542,12 € | 205 672,44 € | 4 784 914,56 € |
| Année 15 | 214 343,01 € | 196 871,55 € | 4 570 571,55 € |
| Année 16 | 223 520,78 € | 187 693,78 € | 4 347 050,77 € |
| Année 17 | 233 091,48 € | 178 123,08 € | 4 113 959,29 € |
| Année 18 | 243 071,97 € | 168 142,59 € | 3 870 887,32 € |
| Année 19 | 253 479,83 € | 157 734,73 € | 3 617 407,49 € |
| Année 20 | 264 333,34 € | 146 881,22 € | 3 353 074,15 € |
| Année 21 | 275 651,56 € | 135 563,00 € | 3 077 422,59 € |
| Année 22 | 287 454,42 € | 123 760,14 € | 2 789 968,17 € |
| Année 23 | 299 762,64 € | 111 451,92 € | 2 490 205,53 € |
| Année 24 | 312 597,87 € | 98 616,69 € | 2 177 607,66 € |
| Année 25 | 325 982,70 € | 85 231,86 € | 1 851 624,96 € |
| Année 26 | 339 940,62 € | 71 273,94 € | 1 511 684,34 € |
| Année 27 | 354 496,20 € | 56 718,36 € | 1 157 188,14 € |
| Année 28 | 369 675,05 € | 41 539,51 € | 787 513,09 € |
| Année 29 | 385 503,77 € | 25 710,79 € | 402 009,32 € |
| Année 30 | 402 009,32 € | 9 204,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 090 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 700 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.