Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 027,74 € | 36 027,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 175 € / mois | 102 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 600 € | 7 568 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 188 € | 7 182 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 496,37 € | 259 836,51 € | 6 835 003,63 € |
| Année 2 | 179 077,32 € | 253 255,56 € | 6 655 926,31 € |
| Année 3 | 185 909,35 € | 246 423,53 € | 6 470 016,96 € |
| Année 4 | 193 002,05 € | 239 330,83 € | 6 277 014,91 € |
| Année 5 | 200 365,32 € | 231 967,56 € | 6 076 649,59 € |
| Année 6 | 208 009,50 € | 224 323,38 € | 5 868 640,09 € |
| Année 7 | 215 945,36 € | 216 387,52 € | 5 652 694,73 € |
| Année 8 | 224 183,95 € | 208 148,93 € | 5 428 510,78 € |
| Année 9 | 232 736,84 € | 199 596,04 € | 5 195 773,94 € |
| Année 10 | 241 616,07 € | 190 716,81 € | 4 954 157,87 € |
| Année 11 | 250 834,03 € | 181 498,85 € | 4 703 323,84 € |
| Année 12 | 260 403,67 € | 171 929,21 € | 4 442 920,17 € |
| Année 13 | 270 338,41 € | 161 994,47 € | 4 172 581,76 € |
| Année 14 | 280 652,16 € | 151 680,72 € | 3 891 929,60 € |
| Année 15 | 291 359,41 € | 140 973,47 € | 3 600 570,19 € |
| Année 16 | 302 475,14 € | 129 857,74 € | 3 298 095,05 € |
| Année 17 | 314 014,96 € | 118 317,92 € | 2 984 080,09 € |
| Année 18 | 325 995,04 € | 106 337,84 € | 2 658 085,05 € |
| Année 19 | 338 432,15 € | 93 900,73 € | 2 319 652,90 € |
| Année 20 | 351 343,78 € | 80 989,10 € | 1 968 309,12 € |
| Année 21 | 364 748,02 € | 67 584,86 € | 1 603 561,10 € |
| Année 22 | 378 663,62 € | 53 669,26 € | 1 224 897,48 € |
| Année 23 | 393 110,13 € | 39 222,75 € | 831 787,35 € |
| Année 24 | 408 107,79 € | 24 225,09 € | 423 679,56 € |
| Année 25 | 423 679,56 € | 8 655,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 007 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 188 € (2,5%).