Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 284,81 € | 36 284,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 954 € / mois | 103 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 600 € | 7 622 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 438 € | 7 233 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 057 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 727,21 € | 261 690,51 € | 6 883 772,79 € |
| Année 2 | 180 355,15 € | 255 062,57 € | 6 703 417,64 € |
| Année 3 | 187 235,93 € | 248 181,79 € | 6 516 181,71 € |
| Année 4 | 194 379,22 € | 241 038,50 € | 6 321 802,49 € |
| Année 5 | 201 795,02 € | 233 622,70 € | 6 120 007,47 € |
| Année 6 | 209 493,76 € | 225 923,96 € | 5 910 513,71 € |
| Année 7 | 217 486,23 € | 217 931,49 € | 5 693 027,48 € |
| Année 8 | 225 783,61 € | 209 634,11 € | 5 467 243,87 € |
| Année 9 | 234 397,54 € | 201 020,18 € | 5 232 846,33 € |
| Année 10 | 243 340,13 € | 192 077,59 € | 4 989 506,20 € |
| Année 11 | 252 623,85 € | 182 793,87 € | 4 736 882,35 € |
| Année 12 | 262 261,78 € | 173 155,94 € | 4 474 620,57 € |
| Année 13 | 272 267,41 € | 163 150,31 € | 4 202 353,16 € |
| Année 14 | 282 654,77 € | 152 762,95 € | 3 919 698,39 € |
| Année 15 | 293 438,40 € | 141 979,32 € | 3 626 259,99 € |
| Année 16 | 304 633,46 € | 130 784,26 € | 3 321 626,53 € |
| Année 17 | 316 255,62 € | 119 162,10 € | 3 005 370,91 € |
| Année 18 | 328 321,19 € | 107 096,53 € | 2 677 049,72 € |
| Année 19 | 340 847,07 € | 94 570,65 € | 2 336 202,65 € |
| Année 20 | 353 850,81 € | 81 566,91 € | 1 982 351,84 € |
| Année 21 | 367 350,69 € | 68 067,03 € | 1 615 001,15 € |
| Année 22 | 381 365,57 € | 54 052,15 € | 1 233 635,58 € |
| Année 23 | 395 915,17 € | 39 502,55 € | 837 720,41 € |
| Année 24 | 411 019,85 € | 24 397,87 € | 426 700,56 € |
| Année 25 | 426 700,56 € | 8 716,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 671 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 690 € pour cette enveloppe de financement.