Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 730,55 € | 50 730,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 729 € / mois | 144 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 600 € | 7 622 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 438 € | 7 233 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 009,74 € | 246 756,86 € | 6 695 490,26 € |
| Année 2 | 375 184,47 € | 233 582,13 € | 6 320 305,79 € |
| Année 3 | 388 838,66 € | 219 927,94 € | 5 931 467,13 € |
| Année 4 | 402 989,79 € | 205 776,81 € | 5 528 477,34 € |
| Année 5 | 417 655,93 € | 191 110,67 € | 5 110 821,41 € |
| Année 6 | 432 855,80 € | 175 910,80 € | 4 677 965,61 € |
| Année 7 | 448 608,85 € | 160 157,75 € | 4 229 356,76 € |
| Année 8 | 464 935,19 € | 143 831,41 € | 3 764 421,57 € |
| Année 9 | 481 855,74 € | 126 910,86 € | 3 282 565,83 € |
| Année 10 | 499 392,04 € | 109 374,56 € | 2 783 173,79 € |
| Année 11 | 517 566,56 € | 91 200,04 € | 2 265 607,23 € |
| Année 12 | 536 402,52 € | 72 364,08 € | 1 729 204,71 € |
| Année 13 | 555 923,99 € | 52 842,61 € | 1 173 280,72 € |
| Année 14 | 576 155,89 € | 32 610,71 € | 597 124,83 € |
| Année 15 | 597 124,83 € | 11 642,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 690 € pour cette enveloppe de financement.