Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 586,44 € | 41 586,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 020 € / mois | 118 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 600 € | 7 622 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 438 € | 7 233 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 399,38 € | 255 637,90 € | 6 814 100,62 € |
| Année 2 | 252 509,10 € | 246 528,18 € | 6 561 591,52 € |
| Année 3 | 261 959,79 € | 237 077,49 € | 6 299 631,73 € |
| Année 4 | 271 764,19 € | 227 273,09 € | 6 027 867,54 € |
| Année 5 | 281 935,51 € | 217 101,77 € | 5 745 932,03 € |
| Année 6 | 292 487,53 € | 206 549,75 € | 5 453 444,50 € |
| Année 7 | 303 434,49 € | 195 602,79 € | 5 150 010,01 € |
| Année 8 | 314 791,17 € | 184 246,11 € | 4 835 218,84 € |
| Année 9 | 326 572,89 € | 172 464,39 € | 4 508 645,95 € |
| Année 10 | 338 795,56 € | 160 241,72 € | 4 169 850,39 € |
| Année 11 | 351 475,68 € | 147 561,60 € | 3 818 374,71 € |
| Année 12 | 364 630,40 € | 134 406,88 € | 3 453 744,31 € |
| Année 13 | 378 277,44 € | 120 759,84 € | 3 075 466,87 € |
| Année 14 | 392 435,28 € | 106 602,00 € | 2 683 031,59 € |
| Année 15 | 407 122,98 € | 91 914,30 € | 2 275 908,61 € |
| Année 16 | 422 360,40 € | 76 676,88 € | 1 853 548,21 € |
| Année 17 | 438 168,12 € | 60 869,16 € | 1 415 380,09 € |
| Année 18 | 454 567,46 € | 44 469,82 € | 960 812,63 € |
| Année 19 | 471 580,60 € | 27 456,68 € | 489 232,03 € |
| Année 20 | 489 232,03 € | 9 806,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 057 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 818 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.