Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 957 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 011,74 € | 50 011,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 551 € / mois | 142 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 600 € | 7 514 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 938 € | 7 131 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 880,41 € | 243 260,47 € | 6 600 619,59 € |
| Année 2 | 369 868,46 € | 230 272,42 € | 6 230 751,13 € |
| Année 3 | 383 329,18 € | 216 811,70 € | 5 847 421,95 € |
| Année 4 | 397 279,80 € | 202 861,08 € | 5 450 142,15 € |
| Année 5 | 411 738,11 € | 188 402,77 € | 5 038 404,04 € |
| Année 6 | 426 722,63 € | 173 418,25 € | 4 611 681,41 € |
| Année 7 | 442 252,48 € | 157 888,40 € | 4 169 428,93 € |
| Année 8 | 458 347,50 € | 141 793,38 € | 3 711 081,43 € |
| Année 9 | 475 028,29 € | 125 112,59 € | 3 236 053,14 € |
| Année 10 | 492 316,11 € | 107 824,77 € | 2 743 737,03 € |
| Année 11 | 510 233,14 € | 89 907,74 € | 2 233 503,89 € |
| Année 12 | 528 802,20 € | 71 338,68 € | 1 704 701,69 € |
| Année 13 | 548 047,07 € | 52 093,81 € | 1 156 654,62 € |
| Année 14 | 567 992,29 € | 32 148,59 € | 588 662,33 € |
| Année 15 | 588 662,33 € | 11 477,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 957 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.