Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 652,33 € | 49 652,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 462 € / mois | 141 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 600 € | 7 460 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 688 € | 7 080 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 315,66 € | 241 512,30 € | 6 553 184,34 € |
| Année 2 | 367 210,38 € | 228 617,58 € | 6 185 973,96 € |
| Année 3 | 380 574,40 € | 215 253,56 € | 5 805 399,56 € |
| Année 4 | 394 424,75 € | 201 403,21 € | 5 410 974,81 € |
| Année 5 | 408 779,14 € | 187 048,82 € | 5 002 195,67 € |
| Année 6 | 423 656,00 € | 172 171,96 € | 4 578 539,67 € |
| Année 7 | 439 074,23 € | 156 753,73 € | 4 139 465,44 € |
| Année 8 | 455 053,57 € | 140 774,39 € | 3 684 411,87 € |
| Année 9 | 471 614,49 € | 124 213,47 € | 3 212 797,38 € |
| Année 10 | 488 778,08 € | 107 049,88 € | 2 724 019,30 € |
| Année 11 | 506 566,33 € | 89 261,63 € | 2 217 452,97 € |
| Année 12 | 525 001,97 € | 70 825,99 € | 1 692 451,00 € |
| Année 13 | 544 108,51 € | 51 719,45 € | 1 148 342,49 € |
| Année 14 | 563 910,40 € | 31 917,56 € | 584 432,09 € |
| Année 15 | 584 432,09 € | 11 395,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 864 €.