Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 292,92 € | 49 292,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 372 € / mois | 140 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 600 € | 7 406 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 438 € | 7 028 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 750,94 € | 239 764,10 € | 6 505 749,06 € |
| Année 2 | 364 552,32 € | 226 962,72 € | 6 141 196,74 € |
| Année 3 | 377 819,59 € | 213 695,45 € | 5 763 377,15 € |
| Année 4 | 391 569,69 € | 199 945,35 € | 5 371 807,46 € |
| Année 5 | 405 820,18 € | 185 694,86 € | 4 965 987,28 € |
| Année 6 | 420 589,33 € | 170 925,71 € | 4 545 397,95 € |
| Année 7 | 435 895,94 € | 155 619,10 € | 4 109 502,01 € |
| Année 8 | 451 759,65 € | 139 755,39 € | 3 657 742,36 € |
| Année 9 | 468 200,68 € | 123 314,36 € | 3 189 541,68 € |
| Année 10 | 485 240,03 € | 106 275,01 € | 2 704 301,65 € |
| Année 11 | 502 899,53 € | 88 615,51 € | 2 201 402,12 € |
| Année 12 | 521 201,71 € | 70 313,33 € | 1 680 200,41 € |
| Année 13 | 540 169,96 € | 51 345,08 € | 1 140 030,45 € |
| Année 14 | 559 828,51 € | 31 686,53 € | 580 201,94 € |
| Année 15 | 580 201,94 € | 11 312,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.