Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 534,35 € | 33 534,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 619 € / mois | 95 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 600 € | 7 406 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 438 € | 7 028 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 857 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 625,26 € | 285 786,94 € | 6 740 874,74 € |
| Année 2 | 121 618,91 € | 280 793,29 € | 6 619 255,83 € |
| Année 3 | 126 826,38 € | 275 585,82 € | 6 492 429,45 € |
| Année 4 | 132 256,85 € | 270 155,35 € | 6 360 172,60 € |
| Année 5 | 137 919,81 € | 264 492,39 € | 6 222 252,79 € |
| Année 6 | 143 825,25 € | 258 586,95 € | 6 078 427,54 € |
| Année 7 | 149 983,55 € | 252 428,65 € | 5 928 443,99 € |
| Année 8 | 156 405,59 € | 246 006,61 € | 5 772 038,40 € |
| Année 9 | 163 102,53 € | 239 309,67 € | 5 608 935,87 € |
| Année 10 | 170 086,28 € | 232 325,92 € | 5 438 849,59 € |
| Année 11 | 177 369,03 € | 225 043,17 € | 5 261 480,56 € |
| Année 12 | 184 963,62 € | 217 448,58 € | 5 076 516,94 € |
| Année 13 | 192 883,38 € | 209 528,82 € | 4 883 633,56 € |
| Année 14 | 201 142,27 € | 201 269,93 € | 4 682 491,29 € |
| Année 15 | 209 754,77 € | 192 657,43 € | 4 472 736,52 € |
| Année 16 | 218 736,06 € | 183 676,14 € | 4 254 000,46 € |
| Année 17 | 228 101,90 € | 174 310,30 € | 4 025 898,56 € |
| Année 18 | 237 868,78 € | 164 543,42 € | 3 788 029,78 € |
| Année 19 | 248 053,84 € | 154 358,36 € | 3 539 975,94 € |
| Année 20 | 258 674,99 € | 143 737,21 € | 3 281 300,95 € |
| Année 21 | 269 750,97 € | 132 661,23 € | 3 011 549,98 € |
| Année 22 | 281 301,17 € | 121 111,03 € | 2 730 248,81 € |
| Année 23 | 293 345,91 € | 109 066,29 € | 2 436 902,90 € |
| Année 24 | 305 906,37 € | 96 505,83 € | 2 130 996,53 € |
| Année 25 | 319 004,72 € | 83 407,48 € | 1 811 991,81 € |
| Année 26 | 332 663,86 € | 69 748,34 € | 1 479 327,95 € |
| Année 27 | 346 907,86 € | 55 504,34 € | 1 132 420,09 € |
| Année 28 | 361 761,76 € | 40 650,44 € | 770 658,33 € |
| Année 29 | 377 251,67 € | 25 160,53 € | 393 406,66 € |
| Année 30 | 393 406,66 € | 9 007,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 812 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.