Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 256,55 € | 35 256,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 838 € / mois | 100 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 600 € | 7 406 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 438 € | 7 028 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 857 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 804,06 € | 254 274,54 € | 6 688 695,94 € |
| Année 2 | 175 244,16 € | 247 834,44 € | 6 513 451,78 € |
| Année 3 | 181 929,94 € | 241 148,66 € | 6 331 521,84 € |
| Année 4 | 188 870,78 € | 234 207,82 € | 6 142 651,06 € |
| Année 5 | 196 076,48 € | 227 002,12 € | 5 946 574,58 € |
| Année 6 | 203 557,04 € | 219 521,56 € | 5 743 017,54 € |
| Année 7 | 211 323,00 € | 211 755,60 € | 5 531 694,54 € |
| Année 8 | 219 385,24 € | 203 693,36 € | 5 312 309,30 € |
| Année 9 | 227 755,07 € | 195 323,53 € | 5 084 554,23 € |
| Année 10 | 236 444,22 € | 186 634,38 € | 4 848 110,01 € |
| Année 11 | 245 464,88 € | 177 613,72 € | 4 602 645,13 € |
| Année 12 | 254 829,68 € | 168 248,92 € | 4 347 815,45 € |
| Année 13 | 264 551,77 € | 158 526,83 € | 4 083 263,68 € |
| Année 14 | 274 644,76 € | 148 433,84 € | 3 808 618,92 € |
| Année 15 | 285 122,82 € | 137 955,78 € | 3 523 496,10 € |
| Année 16 | 296 000,62 € | 127 077,98 € | 3 227 495,48 € |
| Année 17 | 307 293,41 € | 115 785,19 € | 2 920 202,07 € |
| Année 18 | 319 017,06 € | 104 061,54 € | 2 601 185,01 € |
| Année 19 | 331 187,97 € | 91 890,63 € | 2 269 997,04 € |
| Année 20 | 343 823,23 € | 79 255,37 € | 1 926 173,81 € |
| Année 21 | 356 940,53 € | 66 138,07 € | 1 569 233,28 € |
| Année 22 | 370 558,28 € | 52 520,32 € | 1 198 675,00 € |
| Année 23 | 384 695,53 € | 38 383,07 € | 813 979,47 € |
| Année 24 | 399 372,19 € | 23 706,41 € | 414 607,28 € |
| Année 25 | 414 607,28 € | 8 469,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.