Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 757 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 742,42 € | 34 742,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 280 € / mois | 99 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 600 € | 7 298 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 938 € | 6 926 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 757 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 342,47 € | 250 566,57 € | 6 591 157,53 € |
| Année 2 | 172 688,65 € | 244 220,39 € | 6 418 468,88 € |
| Année 3 | 179 276,93 € | 237 632,11 € | 6 239 191,95 € |
| Année 4 | 186 116,60 € | 230 792,44 € | 6 053 075,35 € |
| Année 5 | 193 217,20 € | 223 691,84 € | 5 859 858,15 € |
| Année 6 | 200 588,67 € | 216 320,37 € | 5 659 269,48 € |
| Année 7 | 208 241,39 € | 208 667,65 € | 5 451 028,09 € |
| Année 8 | 216 186,07 € | 200 722,97 € | 5 234 842,02 € |
| Année 9 | 224 433,85 € | 192 475,19 € | 5 010 408,17 € |
| Année 10 | 232 996,29 € | 183 912,75 € | 4 777 411,88 € |
| Année 11 | 241 885,39 € | 175 023,65 € | 4 535 526,49 € |
| Année 12 | 251 113,63 € | 165 795,41 € | 4 284 412,86 € |
| Année 13 | 260 693,94 € | 156 215,10 € | 4 023 718,92 € |
| Année 14 | 270 639,75 € | 146 269,29 € | 3 753 079,17 € |
| Année 15 | 280 965,01 € | 135 944,03 € | 3 472 114,16 € |
| Année 16 | 291 684,20 € | 125 224,84 € | 3 180 429,96 € |
| Année 17 | 302 812,33 € | 114 096,71 € | 2 877 617,63 € |
| Année 18 | 314 365,00 € | 102 544,04 € | 2 563 252,63 € |
| Année 19 | 326 358,43 € | 90 550,61 € | 2 236 894,20 € |
| Année 20 | 338 809,43 € | 78 099,61 € | 1 898 084,77 € |
| Année 21 | 351 735,44 € | 65 173,60 € | 1 546 349,33 € |
| Année 22 | 365 154,60 € | 51 754,44 € | 1 181 194,73 € |
| Année 23 | 379 085,73 € | 37 823,31 € | 802 109,00 € |
| Année 24 | 393 548,33 € | 23 360,71 € | 408 560,67 € |
| Année 25 | 408 560,67 € | 8 346,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 757 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.