Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 942,96 € | 32 942,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 827 € / mois | 94 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 600 € | 6 920 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 188 € | 6 567 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 407 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 726,89 € | 237 588,63 € | 6 249 773,11 € |
| Année 2 | 163 744,34 € | 231 571,18 € | 6 086 028,77 € |
| Année 3 | 169 991,42 € | 225 324,10 € | 5 916 037,35 € |
| Année 4 | 176 476,80 € | 218 838,72 € | 5 739 560,55 € |
| Année 5 | 183 209,62 € | 212 105,90 € | 5 556 350,93 € |
| Année 6 | 190 199,31 € | 205 116,21 € | 5 366 151,62 € |
| Année 7 | 197 455,67 € | 197 859,85 € | 5 168 695,95 € |
| Année 8 | 204 988,86 € | 190 326,66 € | 4 963 707,09 € |
| Année 9 | 212 809,46 € | 182 506,06 € | 4 750 897,63 € |
| Année 10 | 220 928,37 € | 174 387,15 € | 4 529 969,26 € |
| Année 11 | 229 357,10 € | 165 958,42 € | 4 300 612,16 € |
| Année 12 | 238 107,38 € | 157 208,14 € | 4 062 504,78 € |
| Année 13 | 247 191,47 € | 148 124,05 € | 3 815 313,31 € |
| Année 14 | 256 622,14 € | 138 693,38 € | 3 558 691,17 € |
| Année 15 | 266 412,61 € | 128 902,91 € | 3 292 278,56 € |
| Année 16 | 276 576,60 € | 118 738,92 € | 3 015 701,96 € |
| Année 17 | 287 128,35 € | 108 187,17 € | 2 728 573,61 € |
| Année 18 | 298 082,67 € | 97 232,85 € | 2 430 490,94 € |
| Année 19 | 309 454,92 € | 85 860,60 € | 2 121 036,02 € |
| Année 20 | 321 261,01 € | 74 054,51 € | 1 799 775,01 € |
| Année 21 | 333 517,54 € | 61 797,98 € | 1 466 257,47 € |
| Année 22 | 346 241,66 € | 49 073,86 € | 1 120 015,81 € |
| Année 23 | 359 451,23 € | 35 864,29 € | 760 564,58 € |
| Année 24 | 373 164,76 € | 22 150,76 € | 387 399,82 € |
| Année 25 | 387 399,82 € | 7 914,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 123 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.