Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 407 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 058,24 € | 46 058,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 570 € / mois | 131 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 600 € | 6 920 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 188 € | 6 567 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 668,46 € | 224 030,42 € | 6 078 831,54 € |
| Année 2 | 340 629,80 € | 212 069,08 € | 5 738 201,74 € |
| Année 3 | 353 026,45 € | 199 672,43 € | 5 385 175,29 € |
| Année 4 | 365 874,23 € | 186 824,65 € | 5 019 301,06 € |
| Année 5 | 379 189,63 € | 173 509,25 € | 4 640 111,43 € |
| Année 6 | 392 989,57 € | 159 709,31 € | 4 247 121,86 € |
| Année 7 | 407 291,75 € | 145 407,13 € | 3 839 830,11 € |
| Année 8 | 422 114,45 € | 130 584,43 € | 3 417 715,66 € |
| Année 9 | 437 476,58 € | 115 222,30 € | 2 980 239,08 € |
| Année 10 | 453 397,80 € | 99 301,08 € | 2 526 841,28 € |
| Année 11 | 469 898,47 € | 82 800,41 € | 2 056 942,81 € |
| Année 12 | 486 999,60 € | 65 699,28 € | 1 569 943,21 € |
| Année 13 | 504 723,13 € | 47 975,75 € | 1 065 220,08 € |
| Année 14 | 523 091,66 € | 29 607,22 € | 542 128,42 € |
| Année 15 | 542 128,42 € | 10 570,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 407 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 595 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.