Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 461,68 € | 37 461,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 520 € / mois | 107 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 600 € | 6 866 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 938 € | 6 516 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 257,79 € | 230 282,37 € | 6 138 242,21 € |
| Année 2 | 227 463,94 € | 222 076,22 € | 5 910 778,27 € |
| Année 3 | 235 977,26 € | 213 562,90 € | 5 674 801,01 € |
| Année 4 | 244 809,20 € | 204 730,96 € | 5 429 991,81 € |
| Année 5 | 253 971,70 € | 195 568,46 € | 5 176 020,11 € |
| Année 6 | 263 477,12 € | 186 063,04 € | 4 912 542,99 € |
| Année 7 | 273 338,29 € | 176 201,87 € | 4 639 204,70 € |
| Année 8 | 283 568,55 € | 165 971,61 € | 4 355 636,15 € |
| Année 9 | 294 181,70 € | 155 358,46 € | 4 061 454,45 € |
| Année 10 | 305 192,05 € | 144 348,11 € | 3 756 262,40 € |
| Année 11 | 316 614,49 € | 132 925,67 € | 3 439 647,91 € |
| Année 12 | 328 464,47 € | 121 075,69 € | 3 111 183,44 € |
| Année 13 | 340 757,93 € | 108 782,23 € | 2 770 425,51 € |
| Année 14 | 353 511,52 € | 96 028,64 € | 2 416 913,99 € |
| Année 15 | 366 742,40 € | 82 797,76 € | 2 050 171,59 € |
| Année 16 | 380 468,51 € | 69 071,65 € | 1 669 703,08 € |
| Année 17 | 394 708,35 € | 54 831,81 € | 1 274 994,73 € |
| Année 18 | 409 481,12 € | 40 059,04 € | 865 513,61 € |
| Année 19 | 424 806,81 € | 24 733,35 € | 440 706,80 € |
| Année 20 | 440 706,80 € | 8 834,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 357 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.