Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 167,06 € | 37 167,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 627 € / mois | 106 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 600 € | 6 812 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 688 € | 6 465 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 533,44 € | 228 471,28 € | 6 089 966,56 € |
| Année 2 | 225 675,07 € | 220 329,65 € | 5 864 291,49 € |
| Année 3 | 234 121,43 € | 211 883,29 € | 5 630 170,06 € |
| Année 4 | 242 883,93 € | 203 120,79 € | 5 387 286,13 € |
| Année 5 | 251 974,36 € | 194 030,36 € | 5 135 311,77 € |
| Année 6 | 261 405,02 € | 184 599,70 € | 4 873 906,75 € |
| Année 7 | 271 188,66 € | 174 816,06 € | 4 602 718,09 € |
| Année 8 | 281 338,45 € | 164 666,27 € | 4 321 379,64 € |
| Année 9 | 291 868,14 € | 154 136,58 € | 4 029 511,50 € |
| Année 10 | 302 791,89 € | 143 212,83 € | 3 726 719,61 € |
| Année 11 | 314 124,51 € | 131 880,21 € | 3 412 595,10 € |
| Année 12 | 325 881,29 € | 120 123,43 € | 3 086 713,81 € |
| Année 13 | 338 078,07 € | 107 926,65 € | 2 748 635,74 € |
| Année 14 | 350 731,35 € | 95 273,37 € | 2 397 904,39 € |
| Année 15 | 363 858,19 € | 82 146,53 € | 2 034 046,20 € |
| Année 16 | 377 476,35 € | 68 528,37 € | 1 656 569,85 € |
| Année 17 | 391 604,18 € | 54 400,54 € | 1 264 965,67 € |
| Année 18 | 406 260,78 € | 39 743,94 € | 858 704,89 € |
| Année 19 | 421 465,93 € | 24 538,79 € | 437 238,96 € |
| Année 20 | 437 238,96 € | 8 764,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 307 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 688 € (2,5%).