Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 866,72 € | 29 866,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 505 € / mois | 85 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 600 € | 6 596 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 688 € | 6 260 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 870,00 € | 254 530,64 € | 6 003 630,00 € |
| Année 2 | 108 317,49 € | 250 083,15 € | 5 895 312,51 € |
| Année 3 | 112 955,44 € | 245 445,20 € | 5 782 357,07 € |
| Année 4 | 117 791,97 € | 240 608,67 € | 5 664 565,10 € |
| Année 5 | 122 835,59 € | 235 565,05 € | 5 541 729,51 € |
| Année 6 | 128 095,17 € | 230 305,47 € | 5 413 634,34 € |
| Année 7 | 133 579,94 € | 224 820,70 € | 5 280 054,40 € |
| Année 8 | 139 299,57 € | 219 101,07 € | 5 140 754,83 € |
| Année 9 | 145 264,10 € | 213 136,54 € | 4 995 490,73 € |
| Année 10 | 151 484,02 € | 206 916,62 € | 4 844 006,71 € |
| Année 11 | 157 970,28 € | 200 430,36 € | 4 686 036,43 € |
| Année 12 | 164 734,25 € | 193 666,39 € | 4 521 302,18 € |
| Année 13 | 171 787,83 € | 186 612,81 € | 4 349 514,35 € |
| Année 14 | 179 143,43 € | 179 257,21 € | 4 170 370,92 € |
| Année 15 | 186 814,00 € | 171 586,64 € | 3 983 556,92 € |
| Année 16 | 194 813,02 € | 163 587,62 € | 3 788 743,90 € |
| Année 17 | 203 154,51 € | 155 246,13 € | 3 585 589,39 € |
| Année 18 | 211 853,19 € | 146 547,45 € | 3 373 736,20 € |
| Année 19 | 220 924,31 € | 137 476,33 € | 3 152 811,89 € |
| Année 20 | 230 383,86 € | 128 016,78 € | 2 922 428,03 € |
| Année 21 | 240 248,44 € | 118 152,20 € | 2 682 179,59 € |
| Année 22 | 250 535,40 € | 107 865,24 € | 2 431 644,19 € |
| Année 23 | 261 262,82 € | 97 137,82 € | 2 170 381,37 € |
| Année 24 | 272 449,56 € | 85 951,08 € | 1 897 931,81 € |
| Année 25 | 284 115,31 € | 74 285,33 € | 1 613 816,50 € |
| Année 26 | 296 280,58 € | 62 120,06 € | 1 317 535,92 € |
| Année 27 | 308 966,72 € | 49 433,92 € | 1 008 569,20 € |
| Année 28 | 322 196,05 € | 36 204,59 € | 686 373,15 € |
| Année 29 | 335 991,84 € | 22 408,80 € | 350 381,31 € |
| Année 30 | 350 381,31 € | 8 022,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 107 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.