Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 104,67 € | 35 104,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 378 € / mois | 100 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 600 € | 6 434 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 938 € | 6 106 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 462,51 € | 215 793,53 € | 5 752 037,49 € |
| Année 2 | 213 152,37 € | 208 103,67 € | 5 538 885,12 € |
| Année 3 | 221 130,06 € | 200 125,98 € | 5 317 755,06 € |
| Année 4 | 229 406,31 € | 191 849,73 € | 5 088 348,75 € |
| Année 5 | 237 992,31 € | 183 263,73 € | 4 850 356,44 € |
| Année 6 | 246 899,68 € | 174 356,36 € | 4 603 456,76 € |
| Année 7 | 256 140,38 € | 165 115,66 € | 4 347 316,38 € |
| Année 8 | 265 726,99 € | 155 529,05 € | 4 081 589,39 € |
| Année 9 | 275 672,38 € | 145 583,66 € | 3 805 917,01 € |
| Année 10 | 285 989,99 € | 135 266,05 € | 3 519 927,02 € |
| Année 11 | 296 693,77 € | 124 562,27 € | 3 223 233,25 € |
| Année 12 | 307 798,15 € | 113 457,89 € | 2 915 435,10 € |
| Année 13 | 319 318,13 € | 101 937,91 € | 2 596 116,97 € |
| Année 14 | 331 269,28 € | 89 986,76 € | 2 264 847,69 € |
| Année 15 | 343 667,73 € | 77 588,31 € | 1 921 179,96 € |
| Année 16 | 356 530,20 € | 64 725,84 € | 1 564 649,76 € |
| Année 17 | 369 874,09 € | 51 381,95 € | 1 194 775,67 € |
| Année 18 | 383 717,39 € | 37 538,65 € | 811 058,28 € |
| Année 19 | 398 078,83 € | 23 177,21 € | 412 979,45 € |
| Année 20 | 412 979,45 € | 8 278,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 957 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.