Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 810,05 € | 34 810,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 485 € / mois | 99 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 600 € | 6 380 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 688 € | 6 055 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 738,20 € | 213 982,40 € | 5 703 761,80 € |
| Année 2 | 211 363,50 € | 206 357,10 € | 5 492 398,30 € |
| Année 3 | 219 274,24 € | 198 446,36 € | 5 273 124,06 € |
| Année 4 | 227 481,03 € | 190 239,57 € | 5 045 643,03 € |
| Année 5 | 235 994,98 € | 181 725,62 € | 4 809 648,05 € |
| Année 6 | 244 827,59 € | 172 893,01 € | 4 564 820,46 € |
| Année 7 | 253 990,77 € | 163 729,83 € | 4 310 829,69 € |
| Année 8 | 263 496,89 € | 154 223,71 € | 4 047 332,80 € |
| Année 9 | 273 358,84 € | 144 361,76 € | 3 773 973,96 € |
| Année 10 | 283 589,85 € | 134 130,75 € | 3 490 384,11 € |
| Année 11 | 294 203,78 € | 123 516,82 € | 3 196 180,33 € |
| Année 12 | 305 214,96 € | 112 505,64 € | 2 890 965,37 € |
| Année 13 | 316 638,27 € | 101 082,33 € | 2 574 327,10 € |
| Année 14 | 328 489,12 € | 89 231,48 € | 2 245 837,98 € |
| Année 15 | 340 783,51 € | 76 937,09 € | 1 905 054,47 € |
| Année 16 | 353 538,06 € | 64 182,54 € | 1 551 516,41 € |
| Année 17 | 366 769,95 € | 50 950,65 € | 1 184 746,46 € |
| Année 18 | 380 497,08 € | 37 223,52 € | 804 249,38 € |
| Année 19 | 394 737,96 € | 22 982,64 € | 409 511,42 € |
| Année 20 | 409 511,42 € | 8 208,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 688 € (2,5%).