Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 907 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 888,69 € | 28 888,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 541 € / mois | 82 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 600 € | 6 380 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 688 € | 6 055 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 907 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 468,65 € | 246 195,63 € | 5 807 031,35 € |
| Année 2 | 104 770,53 € | 241 893,75 € | 5 702 260,82 € |
| Année 3 | 109 256,58 € | 237 407,70 € | 5 593 004,24 € |
| Année 4 | 113 934,75 € | 232 729,53 € | 5 479 069,49 € |
| Année 5 | 118 813,21 € | 227 851,07 € | 5 360 256,28 € |
| Année 6 | 123 900,54 € | 222 763,74 € | 5 236 355,74 € |
| Année 7 | 129 205,70 € | 217 458,58 € | 5 107 150,04 € |
| Année 8 | 134 738,05 € | 211 926,23 € | 4 972 411,99 € |
| Année 9 | 140 507,28 € | 206 157,00 € | 4 831 904,71 € |
| Année 10 | 146 523,48 € | 200 140,80 € | 4 685 381,23 € |
| Année 11 | 152 797,36 € | 193 866,92 € | 4 532 583,87 € |
| Année 12 | 159 339,83 € | 187 324,45 € | 4 373 244,04 € |
| Année 13 | 166 162,45 € | 180 501,83 € | 4 207 081,59 € |
| Année 14 | 173 277,20 € | 173 387,08 € | 4 033 804,39 € |
| Année 15 | 180 696,58 € | 165 967,70 € | 3 853 107,81 € |
| Année 16 | 188 433,65 € | 158 230,63 € | 3 664 674,16 € |
| Année 17 | 196 502,00 € | 150 162,28 € | 3 468 172,16 € |
| Année 18 | 204 915,81 € | 141 748,47 € | 3 263 256,35 € |
| Année 19 | 213 689,91 € | 132 974,37 € | 3 049 566,44 € |
| Année 20 | 222 839,70 € | 123 824,58 € | 2 826 726,74 € |
| Année 21 | 232 381,24 € | 114 283,04 € | 2 594 345,50 € |
| Année 22 | 242 331,33 € | 104 332,95 € | 2 352 014,17 € |
| Année 23 | 252 707,49 € | 93 956,79 € | 2 099 306,68 € |
| Année 24 | 263 527,92 € | 83 136,36 € | 1 835 778,76 € |
| Année 25 | 274 811,64 € | 71 852,64 € | 1 560 967,12 € |
| Année 26 | 286 578,56 € | 60 085,72 € | 1 274 388,56 € |
| Année 27 | 298 849,26 € | 47 815,02 € | 975 539,30 € |
| Année 28 | 311 645,38 € | 35 018,90 € | 663 893,92 € |
| Année 29 | 324 989,42 € | 21 674,86 € | 338 904,50 € |
| Année 30 | 338 904,50 € | 7 759,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 907 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 539 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 890 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.