Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 807 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 399,67 € | 28 399,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 060 € / mois | 81 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 600 € | 6 272 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 188 € | 5 952 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 807 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 767,92 € | 242 028,12 € | 5 708 732,08 € |
| Année 2 | 102 996,97 € | 237 799,07 € | 5 605 735,11 € |
| Année 3 | 107 407,12 € | 233 388,92 € | 5 498 327,99 € |
| Année 4 | 112 006,05 € | 228 789,99 € | 5 386 321,94 € |
| Année 5 | 116 801,92 € | 223 994,12 € | 5 269 520,02 € |
| Année 6 | 121 803,17 € | 218 992,87 € | 5 147 716,85 € |
| Année 7 | 127 018,51 € | 213 777,53 € | 5 020 698,34 € |
| Année 8 | 132 457,21 € | 208 338,83 € | 4 888 241,13 € |
| Année 9 | 138 128,77 € | 202 667,27 € | 4 750 112,36 € |
| Année 10 | 144 043,15 € | 196 752,89 € | 4 606 069,21 € |
| Année 11 | 150 210,80 € | 190 585,24 € | 4 455 858,41 € |
| Année 12 | 156 642,53 € | 184 153,51 € | 4 299 215,88 € |
| Année 13 | 163 349,63 € | 177 446,41 € | 4 135 866,25 € |
| Année 14 | 170 343,95 € | 170 452,09 € | 3 965 522,30 € |
| Année 15 | 177 637,74 € | 163 158,30 € | 3 787 884,56 € |
| Année 16 | 185 243,81 € | 155 552,23 € | 3 602 640,75 € |
| Année 17 | 193 175,61 € | 147 620,43 € | 3 409 465,14 € |
| Année 18 | 201 447,00 € | 139 349,04 € | 3 208 018,14 € |
| Année 19 | 210 072,57 € | 130 723,47 € | 2 997 945,57 € |
| Année 20 | 219 067,45 € | 121 728,59 € | 2 778 878,12 € |
| Année 21 | 228 447,48 € | 112 348,56 € | 2 550 430,64 € |
| Année 22 | 238 229,15 € | 102 566,89 € | 2 312 201,49 € |
| Année 23 | 248 429,64 € | 92 366,40 € | 2 063 771,85 € |
| Année 24 | 259 066,90 € | 81 729,14 € | 1 804 704,95 € |
| Année 25 | 270 159,63 € | 70 636,41 € | 1 534 545,32 € |
| Année 26 | 281 727,33 € | 59 068,71 € | 1 252 817,99 € |
| Année 27 | 293 790,34 € | 47 005,70 € | 959 027,65 € |
| Année 28 | 306 369,85 € | 34 426,19 € | 652 657,80 € |
| Année 29 | 319 488,01 € | 21 308,03 € | 333 169,79 € |
| Année 30 | 333 169,79 € | 7 628,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 807 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 142 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.