Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 838,34 € | 33 838,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 540 € / mois | 96 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 600 € | 5 084 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 688 € | 4 825 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 468,10 € | 164 591,98 € | 4 466 031,90 € |
| Année 2 | 250 255,92 € | 155 804,16 € | 4 215 775,98 € |
| Année 3 | 259 363,53 € | 146 696,55 € | 3 956 412,45 € |
| Année 4 | 268 802,64 € | 137 257,44 € | 3 687 609,81 € |
| Année 5 | 278 585,24 € | 127 474,84 € | 3 409 024,57 € |
| Année 6 | 288 723,91 € | 117 336,17 € | 3 120 300,66 € |
| Année 7 | 299 231,51 € | 106 828,57 € | 2 821 069,15 € |
| Année 8 | 310 121,53 € | 95 938,55 € | 2 510 947,62 € |
| Année 9 | 321 407,89 € | 84 652,19 € | 2 189 539,73 € |
| Année 10 | 333 104,98 € | 72 955,10 € | 1 856 434,75 € |
| Année 11 | 345 227,76 € | 60 832,32 € | 1 511 206,99 € |
| Année 12 | 357 791,76 € | 48 268,32 € | 1 153 415,23 € |
| Année 13 | 370 812,97 € | 35 247,11 € | 782 602,26 € |
| Année 14 | 384 308,07 € | 21 752,01 € | 398 294,19 € |
| Année 15 | 398 294,19 € | 7 765,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 707 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 688 € (2,5%).