Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 478,93 € | 33 478,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 451 € / mois | 95 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 600 € | 5 030 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 438 € | 4 773 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 903,36 € | 162 843,80 € | 4 418 596,64 € |
| Année 2 | 247 597,86 € | 154 149,30 € | 4 170 998,78 € |
| Année 3 | 256 608,75 € | 145 138,41 € | 3 914 390,03 € |
| Année 4 | 265 947,57 € | 135 799,59 € | 3 648 442,46 € |
| Année 5 | 275 626,30 € | 126 120,86 € | 3 372 816,16 € |
| Année 6 | 285 657,24 € | 116 089,92 € | 3 087 158,92 € |
| Année 7 | 296 053,27 € | 105 693,89 € | 2 791 105,65 € |
| Année 8 | 306 827,62 € | 94 919,54 € | 2 484 278,03 € |
| Année 9 | 317 994,07 € | 83 753,09 € | 2 166 283,96 € |
| Année 10 | 329 566,93 € | 72 180,23 € | 1 836 717,03 € |
| Année 11 | 341 560,96 € | 60 186,20 € | 1 495 156,07 € |
| Année 12 | 353 991,49 € | 47 755,67 € | 1 141 164,58 € |
| Année 13 | 366 874,42 € | 34 872,74 € | 774 290,16 € |
| Année 14 | 380 226,18 € | 21 520,98 € | 394 063,98 € |
| Année 15 | 394 063,98 € | 7 683,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 657 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 465 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.