Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 625 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 939,63 € | 38 939,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 999 € / mois | 111 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 000 € | 4 995 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 625 € | 4 740 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 625 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 453,55 € | 147 822,01 € | 4 305 546,45 € |
| Année 2 | 330 156,42 € | 137 119,14 € | 3 975 390,03 € |
| Année 3 | 341 217,90 € | 126 057,66 € | 3 634 172,13 € |
| Année 4 | 352 649,98 € | 114 625,58 € | 3 281 522,15 € |
| Année 5 | 364 465,05 € | 102 810,51 € | 2 917 057,10 € |
| Année 6 | 376 676,01 € | 90 599,55 € | 2 540 381,09 € |
| Année 7 | 389 296,04 € | 77 979,52 € | 2 151 085,05 € |
| Année 8 | 402 338,92 € | 64 936,64 € | 1 748 746,13 € |
| Année 9 | 415 818,78 € | 51 456,78 € | 1 332 927,35 € |
| Année 10 | 429 750,24 € | 37 525,32 € | 903 177,11 € |
| Année 11 | 444 148,50 € | 23 127,06 € | 459 028,61 € |
| Année 12 | 459 028,61 € | 8 246,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 625 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 625 € (2,5%).