Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 627 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 960,68 € | 38 960,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 063 € / mois | 111 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 200 € | 4 997 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 688 € | 4 743 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 627 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 626,24 € | 147 901,92 € | 4 307 873,76 € |
| Année 2 | 330 334,92 € | 137 193,24 € | 3 977 538,84 € |
| Année 3 | 341 402,36 € | 126 125,80 € | 3 636 136,48 € |
| Année 4 | 352 840,61 € | 114 687,55 € | 3 283 295,87 € |
| Année 5 | 364 662,11 € | 102 866,05 € | 2 918 633,76 € |
| Année 6 | 376 879,64 € | 90 648,52 € | 2 541 754,12 € |
| Année 7 | 389 506,53 € | 78 021,63 € | 2 152 247,59 € |
| Année 8 | 402 556,42 € | 64 971,74 € | 1 749 691,17 € |
| Année 9 | 416 043,57 € | 51 484,59 € | 1 333 647,60 € |
| Année 10 | 429 982,59 € | 37 545,57 € | 903 665,01 € |
| Année 11 | 444 388,60 € | 23 139,56 € | 459 276,41 € |
| Année 12 | 459 276,41 € | 8 250,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 627 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 462 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 530 € pour cette enveloppe de financement.