Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 629 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 977,51 € | 38 977,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 114 € / mois | 111 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 360 € | 4 999 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 738 € | 4 745 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 629 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 764,27 € | 147 965,85 € | 4 309 735,73 € |
| Année 2 | 330 477,56 € | 137 252,56 € | 3 979 258,17 € |
| Année 3 | 341 549,80 € | 126 180,32 € | 3 637 708,37 € |
| Année 4 | 352 992,98 € | 114 737,14 € | 3 284 715,39 € |
| Année 5 | 364 819,57 € | 102 910,55 € | 2 919 895,82 € |
| Année 6 | 377 042,40 € | 90 687,72 € | 2 542 853,42 € |
| Année 7 | 389 674,72 € | 78 055,40 € | 2 153 178,70 € |
| Année 8 | 402 730,27 € | 64 999,85 € | 1 750 448,43 € |
| Année 9 | 416 223,24 € | 51 506,88 € | 1 334 225,19 € |
| Année 10 | 430 168,28 € | 37 561,84 € | 904 056,91 € |
| Année 11 | 444 580,51 € | 23 149,61 € | 459 476,40 € |
| Année 12 | 459 476,40 € | 8 254,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 629 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 738 € (2,5%).