Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 729 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 819,45 € | 39 819,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 665 € / mois | 113 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 360 € | 5 107 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 238 € | 4 847 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 729 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 671,39 € | 151 162,01 € | 4 402 828,61 € |
| Année 2 | 337 616,12 € | 140 217,28 € | 4 065 212,49 € |
| Année 3 | 348 927,54 € | 128 905,86 € | 3 716 284,95 € |
| Année 4 | 360 617,90 € | 117 215,50 € | 3 355 667,05 € |
| Année 5 | 372 699,94 € | 105 133,46 € | 2 982 967,11 € |
| Année 6 | 385 186,78 € | 92 646,62 € | 2 597 780,33 € |
| Année 7 | 398 091,95 € | 79 741,45 € | 2 199 688,38 € |
| Année 8 | 411 429,54 € | 66 403,86 € | 1 788 258,84 € |
| Année 9 | 425 213,94 € | 52 619,46 € | 1 363 044,90 € |
| Année 10 | 439 460,21 € | 38 373,19 € | 923 584,69 € |
| Année 11 | 454 183,75 € | 23 649,65 € | 469 400,94 € |
| Année 12 | 469 400,94 € | 8 432,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 729 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 238 € (2,5%).