Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 779 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 240,42 € | 40 240,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 941 € / mois | 114 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 360 € | 5 161 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 488 € | 4 898 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 779 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 124,97 € | 152 760,07 € | 4 449 375,03 € |
| Année 2 | 341 185,39 € | 141 699,65 € | 4 108 189,64 € |
| Année 3 | 352 616,37 € | 130 268,67 € | 3 755 573,27 € |
| Année 4 | 364 430,32 € | 118 454,72 € | 3 391 142,95 € |
| Année 5 | 376 640,10 € | 106 244,94 € | 3 014 502,85 € |
| Année 6 | 389 258,96 € | 93 626,08 € | 2 625 243,89 € |
| Année 7 | 402 300,58 € | 80 584,46 € | 2 222 943,31 € |
| Année 8 | 415 779,15 € | 67 105,89 € | 1 807 164,16 € |
| Année 9 | 429 709,29 € | 53 175,75 € | 1 377 454,87 € |
| Année 10 | 444 106,14 € | 38 778,90 € | 933 348,73 € |
| Année 11 | 458 985,36 € | 23 899,68 € | 474 363,37 € |
| Année 12 | 474 363,37 € | 8 521,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 779 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 973 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 488 € (2,5%).