Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 653 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 179,58 € | 39 179,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 726 € / mois | 111 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 280 € | 5 025 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 338 € | 4 769 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 653 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 422,05 € | 148 732,91 € | 4 332 077,95 € |
| Année 2 | 332 190,90 € | 137 964,06 € | 3 999 887,05 € |
| Année 3 | 343 320,51 € | 126 834,45 € | 3 656 566,54 € |
| Année 4 | 354 823,03 € | 115 331,93 € | 3 301 743,51 € |
| Année 5 | 366 710,93 € | 103 444,03 € | 2 935 032,58 € |
| Année 6 | 378 997,12 € | 91 157,84 € | 2 556 035,46 € |
| Année 7 | 391 694,93 € | 78 460,03 € | 2 164 340,53 € |
| Année 8 | 404 818,17 € | 65 336,79 € | 1 759 522,36 € |
| Année 9 | 418 381,07 € | 51 773,89 € | 1 341 141,29 € |
| Année 10 | 432 398,39 € | 37 756,57 € | 908 742,90 € |
| Année 11 | 446 885,38 € | 23 269,58 € | 461 857,52 € |
| Année 12 | 461 857,52 € | 8 297,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 653 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 465 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.