Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 753 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 021,52 € | 40 021,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 277 € / mois | 114 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 280 € | 5 133 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 838 € | 4 872 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 753 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 329,17 € | 151 929,07 € | 4 425 170,83 € |
| Année 2 | 339 329,41 € | 140 928,83 € | 4 085 841,42 € |
| Année 3 | 350 698,22 € | 129 560,02 € | 3 735 143,20 € |
| Année 4 | 362 447,95 € | 117 810,29 € | 3 372 695,25 € |
| Année 5 | 374 591,30 € | 105 666,94 € | 2 998 103,95 € |
| Année 6 | 387 141,49 € | 93 116,75 € | 2 610 962,46 € |
| Année 7 | 400 112,18 € | 80 146,06 € | 2 210 850,28 € |
| Année 8 | 413 517,40 € | 66 740,84 € | 1 797 332,88 € |
| Année 9 | 427 371,79 € | 52 886,45 € | 1 369 961,09 € |
| Année 10 | 441 690,35 € | 38 567,89 € | 928 270,74 € |
| Année 11 | 456 488,62 € | 23 769,62 € | 471 782,12 € |
| Année 12 | 471 782,12 € | 8 475,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 753 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.