Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 665 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 276,40 € | 39 276,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 019 € / mois | 112 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 200 € | 5 038 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 625 € | 4 781 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 665 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 216,33 € | 149 100,47 € | 4 342 783,67 € |
| Année 2 | 333 011,76 € | 138 305,04 € | 4 009 771,91 € |
| Année 3 | 344 168,90 € | 127 147,90 € | 3 665 603,01 € |
| Année 4 | 355 699,83 € | 115 616,97 € | 3 309 903,18 € |
| Année 5 | 367 617,12 € | 103 699,68 € | 2 942 286,06 € |
| Année 6 | 379 933,66 € | 91 383,14 € | 2 562 352,40 € |
| Année 7 | 392 662,85 € | 78 653,95 € | 2 169 689,55 € |
| Année 8 | 405 818,54 € | 65 498,26 € | 1 763 871,01 € |
| Année 9 | 419 414,95 € | 51 901,85 € | 1 344 456,06 € |
| Année 10 | 433 466,93 € | 37 849,87 € | 910 989,13 € |
| Année 11 | 447 989,68 € | 23 327,12 € | 462 999,45 € |
| Année 12 | 462 999,45 € | 8 317,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 665 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 218 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 373 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.