Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 665 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 812,65 € | 22 812,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 129 € / mois | 65 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 200 € | 5 038 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 625 € | 4 781 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 665 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 337,49 € | 194 414,31 € | 4 585 662,51 € |
| Année 2 | 82 734,55 € | 191 017,25 € | 4 502 927,96 € |
| Année 3 | 86 277,10 € | 187 474,70 € | 4 416 650,86 € |
| Année 4 | 89 971,28 € | 183 780,52 € | 4 326 679,58 € |
| Année 5 | 93 823,68 € | 179 928,12 € | 4 232 855,90 € |
| Année 6 | 97 841,04 € | 175 910,76 € | 4 135 014,86 € |
| Année 7 | 102 030,39 € | 171 721,41 € | 4 032 984,47 € |
| Année 8 | 106 399,12 € | 167 352,68 € | 3 926 585,35 € |
| Année 9 | 110 954,92 € | 162 796,88 € | 3 815 630,43 € |
| Année 10 | 115 705,78 € | 158 046,02 € | 3 699 924,65 € |
| Année 11 | 120 660,08 € | 153 091,72 € | 3 579 264,57 € |
| Année 12 | 125 826,50 € | 147 925,30 € | 3 453 438,07 € |
| Année 13 | 131 214,16 € | 142 537,64 € | 3 322 223,91 € |
| Année 14 | 136 832,49 € | 136 919,31 € | 3 185 391,42 € |
| Année 15 | 142 691,37 € | 131 060,43 € | 3 042 700,05 € |
| Année 16 | 148 801,13 € | 124 950,67 € | 2 893 898,92 € |
| Année 17 | 155 172,49 € | 118 579,31 € | 2 738 726,43 € |
| Année 18 | 161 816,69 € | 111 935,11 € | 2 576 909,74 € |
| Année 19 | 168 745,35 € | 105 006,45 € | 2 408 164,39 € |
| Année 20 | 175 970,70 € | 97 781,10 € | 2 232 193,69 € |
| Année 21 | 183 505,40 € | 90 246,40 € | 2 048 688,29 € |
| Année 22 | 191 362,74 € | 82 389,06 € | 1 857 325,55 € |
| Année 23 | 199 556,51 € | 74 195,29 € | 1 657 769,04 € |
| Année 24 | 208 101,12 € | 65 650,68 € | 1 449 667,92 € |
| Année 25 | 217 011,58 € | 56 740,22 € | 1 232 656,34 € |
| Année 26 | 226 303,61 € | 47 448,19 € | 1 006 352,73 € |
| Année 27 | 235 993,46 € | 37 758,34 € | 770 359,27 € |
| Année 28 | 246 098,22 € | 27 653,58 € | 524 261,05 € |
| Année 29 | 256 635,68 € | 17 116,12 € | 267 625,37 € |
| Année 30 | 267 625,37 € | 6 127,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 665 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 980 € pour cette enveloppe de financement.