Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 565 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 323,63 € | 22 323,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 647 € / mois | 63 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 200 € | 4 930 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 125 € | 4 679 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 565 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 636,75 € | 190 246,81 € | 4 487 363,25 € |
| Année 2 | 80 961,00 € | 186 922,56 € | 4 406 402,25 € |
| Année 3 | 84 427,60 € | 183 455,96 € | 4 321 974,65 € |
| Année 4 | 88 042,62 € | 179 840,94 € | 4 233 932,03 € |
| Année 5 | 91 812,44 € | 176 071,12 € | 4 142 119,59 € |
| Année 6 | 95 743,64 € | 172 139,92 € | 4 046 375,95 € |
| Année 7 | 99 843,19 € | 168 040,37 € | 3 946 532,76 € |
| Année 8 | 104 118,28 € | 163 765,28 € | 3 842 414,48 € |
| Année 9 | 108 576,44 € | 159 307,12 € | 3 733 838,04 € |
| Année 10 | 113 225,45 € | 154 658,11 € | 3 620 612,59 € |
| Année 11 | 118 073,54 € | 149 810,02 € | 3 502 539,05 € |
| Année 12 | 123 129,20 € | 144 754,36 € | 3 379 409,85 € |
| Année 13 | 128 401,37 € | 139 482,19 € | 3 251 008,48 € |
| Année 14 | 133 899,27 € | 133 984,29 € | 3 117 109,21 € |
| Année 15 | 139 632,56 € | 128 251,00 € | 2 977 476,65 € |
| Année 16 | 145 611,33 € | 122 272,23 € | 2 831 865,32 € |
| Année 17 | 151 846,14 € | 116 037,42 € | 2 680 019,18 € |
| Année 18 | 158 347,89 € | 109 535,67 € | 2 521 671,29 € |
| Année 19 | 165 128,01 € | 102 755,55 € | 2 356 543,28 € |
| Année 20 | 172 198,47 € | 95 685,09 € | 2 184 344,81 € |
| Année 21 | 179 571,67 € | 88 311,89 € | 2 004 773,14 € |
| Année 22 | 187 260,57 € | 80 622,99 € | 1 817 512,57 € |
| Année 23 | 195 278,68 € | 72 604,88 € | 1 622 233,89 € |
| Année 24 | 203 640,14 € | 64 243,42 € | 1 418 593,75 € |
| Année 25 | 212 359,61 € | 55 523,95 € | 1 206 234,14 € |
| Année 26 | 221 452,43 € | 46 431,13 € | 984 781,71 € |
| Année 27 | 230 934,56 € | 36 949,00 € | 753 847,15 € |
| Année 28 | 240 822,73 € | 27 060,83 € | 513 024,42 € |
| Année 29 | 251 134,26 € | 16 749,30 € | 261 890,16 € |
| Année 30 | 261 890,16 € | 5 996,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 565 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 780 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.