Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 615 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 568,14 € | 22 568,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 388 € / mois | 64 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 200 € | 4 984 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 375 € | 4 730 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 615 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 487,11 € | 192 330,57 € | 4 536 512,89 € |
| Année 2 | 81 847,79 € | 188 969,89 € | 4 454 665,10 € |
| Année 3 | 85 352,33 € | 185 465,35 € | 4 369 312,77 € |
| Année 4 | 89 006,96 € | 181 810,72 € | 4 280 305,81 € |
| Année 5 | 92 818,07 € | 177 999,61 € | 4 187 487,74 € |
| Année 6 | 96 792,32 € | 174 025,36 € | 4 090 695,42 € |
| Année 7 | 100 936,79 € | 169 880,89 € | 3 989 758,63 € |
| Année 8 | 105 258,71 € | 165 558,97 € | 3 884 499,92 € |
| Année 9 | 109 765,69 € | 161 051,99 € | 3 774 734,23 € |
| Année 10 | 114 465,64 € | 156 352,04 € | 3 660 268,59 € |
| Année 11 | 119 366,82 € | 151 450,86 € | 3 540 901,77 € |
| Année 12 | 124 477,87 € | 146 339,81 € | 3 416 423,90 € |
| Année 13 | 129 807,76 € | 141 009,92 € | 3 286 616,14 € |
| Année 14 | 135 365,85 € | 135 451,83 € | 3 151 250,29 € |
| Année 15 | 141 161,98 € | 129 655,70 € | 3 010 088,31 € |
| Année 16 | 147 206,26 € | 123 611,42 € | 2 862 882,05 € |
| Année 17 | 153 509,33 € | 117 308,35 € | 2 709 372,72 € |
| Année 18 | 160 082,26 € | 110 735,42 € | 2 549 290,46 € |
| Année 19 | 166 936,67 € | 103 881,01 € | 2 382 353,79 € |
| Année 20 | 174 084,59 € | 96 733,09 € | 2 208 269,20 € |
| Année 21 | 181 538,54 € | 89 279,14 € | 2 026 730,66 € |
| Année 22 | 189 311,65 € | 81 506,03 € | 1 837 419,01 € |
| Année 23 | 197 417,59 € | 73 400,09 € | 1 640 001,42 € |
| Année 24 | 205 870,64 € | 64 947,04 € | 1 434 130,78 € |
| Année 25 | 214 685,60 € | 56 132,08 € | 1 219 445,18 € |
| Année 26 | 223 878,02 € | 46 939,66 € | 995 567,16 € |
| Année 27 | 233 464,00 € | 37 353,68 € | 762 103,16 € |
| Année 28 | 243 460,49 € | 27 357,19 € | 518 642,67 € |
| Année 29 | 253 884,99 € | 16 932,69 € | 264 757,68 € |
| Année 30 | 264 757,68 € | 6 061,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 615 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.